Предоговарянето на условията по кредита често са добра опция, когато лихвите по новите продукти падат, както е в момента, или когато клиентът изпадне във финансови затруднения и има нужда да намали вноската си и да увеличи срока на заема.
Предоговарянето понякога е по-евтино и по-лесно от рефинансирането със заем от друга банка, което е съпътствано с редица такси. Смяната на цената обаче не е безплатна, като таксата най-често зависи от вида на заема (потребителски или ипотечен), размера на оставащата главница и вида на клаузата, която се променя. Най-често таксата излиза от 100 до 1000 лв.
Най-скъпо е да се предоговори цената на кредита. “Под предоговаряне на цената не бива да се разбира само лихвата. Тук се включва също промяната на такси, на валутата на кредита, а също и на срока му, защото скъсяването на срока означава обикновено и намаляване на цената”, коментира Иван Стойков, анализатор във финансовия портал “Моите пари”. По думите му таксата за предоговаряне средно е около 0,5% - 1% от сумата, обект на преговорите. Например за 50 000 лв. тази услуга излиза средно между 250 и 500 лева.
Точните такси са записани в тарифата за физически лица на съответния трезор. Повечето банки са направили промени в отделни клаузи в тарифите си в края на миналата година или в началото на януари т.г. и затова е добре да се прегледат.
“Труд” направи преглед на
актуалните условия на банките
в топ 5 по активи според данните на БНБ.
В УниКредит Булбанк най-ниската такса за предоговаряне на цената на левов кредит е 350 лв. Тя важи по договорите с граждани, чийто текущ дълг е до 20 000 лв.
Таксата е фиксирана на 700 лв. за суми до 50 000 лв., 1400 лв. за суми до 100 000 лв. и 2100 лв. за суми над 100 000 лв. По принцип предоговарянето на цената е по-изгодно, когато оставащият дълг е по-голям.
Банка ДСК събира по-висока такса само когато се предоговаря лихвата (включително и при превалутиране). В този случай тя е 1% върху остатъка по заема, но максимум 500 лв. Промяната на всички други условия струва 50 лв., а ако се променят повече от едно условия, за всяко следващо таксата е 10 лв. Само смяната на датата на падежа е безплатна. При потребителските заеми таксата е 0,5% върху остатъка , но минимум 50 лв.
В Първа инвестиционна банка предоговарянето на жилищен кредит струва 1% от остатъчното задължение, като е въведен максимум на таксата от 500 евро. Отделно се плащат 25 евро за разглеждане на предоговарянето. Смяната на датата на падежа и на обслужващата сметка са изключени от таксата. От ПИБ уточняват, че ако при предоговарянето се стигне до увеличаване на кредита, се събира и комисиона за управление (0,5% годишно) на увеличената част от кредита.
Таксата за предоговаряне на ипотечен кредит в ОББ е 100 лв. Сумата на заема, видът на клаузите, които се променят и т.н. не са от значение. За потребителските заеми, автокредитите и заемите за енергийна ефективност молбата за предоговаряне на условията струва 35 лв.
Корпоративна търговска банка пък събира такси при увеличаване на размера на кредита или при удължаване на срока му. Те зависят от сумата и от срока на издължаване. Средният им размер се движи в рамките на 0,75% - 1% от остатъка по заема.
От 2 до 6% такса при предсрочно погасяване
Таксата за предсрочно погасяване на жилищен кредит остава сериозен размер, макар че в отделни промоции на банките тя отпада, показва още проверката на “Труд”.
Най-евтино е предсрочното погасяване със собствени средства. За левовите и евровите кредити в УниКредит Булбанк то струва 2% от сумата, която се плаща по-рано. При рефинансиране със средства от друга банка комисионата е 6% за първите три години от кредита и 4% след това. В Банка ДСК таксата за рефинансиране на жилищен заем е 5%, а при удостоверяване на доход - 5% за първите три години от срока на кредита и 3% след това. Комисионата в ПИБ за повечето кредити е 3%, независимо от произхода на средствата. За по-големи суми удръжката е 5 на сто. В ОББ такса за предсрочно погасяване по ипотечните заеми се събира, когато върнатата по-рано сума е над 1500 лв. За първите три години от срока на кредита се събират 5% върху остатъка, а след това - 3%.
Трезорите продължават да събират няколко вида такси за администриране на заема, като някои от тях са си директна добавка към лихвата. “Тенденцията е таксата за разглеждане на документи постепенно да отпада. Тя липсва по много от промоционалните продукти”, коментира Иван Стойков.
Обикновено по-сериозна е еднократната такса за “усвояване” на кредита, която се събира при отпускането му - средно около 1,5% от размера на заема. Освен нея се събира и годишна такса за “управление” на кредита, която е средно около 0,5 процента.
РАЗПЛАЩАТЕЛНАТА СМЕТКА НИ СТРУВА ПО 1 ЛВ. НА МЕСЕЦ
Поддържането на разплащателна сметка излиза по 1 лв. - 1,50 лв. на месец, сочи проверка в тарифите на петте най-големи банки у нас. В УниКредит Булбанк например поддържането на сметка струва 2,50 лв. на месец, в Банка ДСК и ОББ - 1,50 лв., в ПИБ - 1 лв. Цената за откриване на подобна сметка е средно 2 лв. Закриването на разплащателна сметка обикновено е безплатно, но предвид разходите по нейното поддържане си струва само ако имате реална нужда от нея.
Внасянето на суми по сметка от титуляря обикновено е безплатно, но когато това се прави от трето лице, има такса. В УниКредит Булбанк тя е 0,30% върху внесената сума, минимум 3 лв. В Банка ДСК и ОББ внасянето на банкноти е безплатно, независимо от вида на сметката. В ПИБ такса не се събира за суми до 10 000 лв., а в КТБ услугата е безплатна за суми до 5000 лв.
Тегленето до 2000 лв. в УниКредит е безплатно, над тази сума таксата е 0,50%, но максимум 600 лв. Тегленето до 2000 лв. засега е безплатно и в Банка ДСК, но според съобщения в клоновете на трезора скоро предстои да се въведе удръжка. За по-високи суми в момента таксата е 0,35%, минимум 7 лв. В ПИБ за суми до 2000 лв. комисионата е 1 лв., до 5000 лв. - 5 лв. и т.н. В ОББ таксата за теглене е 0,3%, независимо от сумата, като минимумът е 1 лв., а максимумът - 100 лв.
Банките обикновено събират такси дори за броене на монети. Броенето на монети в УниКредит Булбанк се прави срещу такса от 1,5%, но минимум 5 лв. Удръжката обаче се събира, ако монетите са над 10 броя. В Банка ДСК цената е същата, но тя се прилага за монети на стойност над 20 лв. Броенето на монети в ПИБ струва 3%, минимум 10 лв., но се прилага за над 100 броя монети. Броенето в ОББ е 5% върху сумата, минимум 5 лв. В КТБ няма такса за монети до 20 броя, а след това тя е 4-5%, минимум 10 лв.
Плащането на данъци, осигуровки, а също и превеждането на други суми към бюджета продължава да излиза сравнително скъпо на фона на останалите такси. В Банка ДСК услугата струва 2 лв. Най-евтиният превод към бюджета в ПИБ е 4 лв., ако наредителят има сметка в банката. Ако няма обаче, услугата струва минимум 20 лв. В УниКредит Булбанк например минималната такса е 6 лв. (с изключение на безкасовите преводи). За да се избегнат подобни такси, налозите могат да се платят безплатно с банкова карта през ПОС терминалите в данъчните служби.
Източник: в. Труд
Предоговарянето понякога е по-евтино и по-лесно от рефинансирането със заем от друга банка, което е съпътствано с редица такси. Смяната на цената обаче не е безплатна, като таксата най-често зависи от вида на заема (потребителски или ипотечен), размера на оставащата главница и вида на клаузата, която се променя. Най-често таксата излиза от 100 до 1000 лв.
Най-скъпо е да се предоговори цената на кредита. “Под предоговаряне на цената не бива да се разбира само лихвата. Тук се включва също промяната на такси, на валутата на кредита, а също и на срока му, защото скъсяването на срока означава обикновено и намаляване на цената”, коментира Иван Стойков, анализатор във финансовия портал “Моите пари”. По думите му таксата за предоговаряне средно е около 0,5% - 1% от сумата, обект на преговорите. Например за 50 000 лв. тази услуга излиза средно между 250 и 500 лева.
Точните такси са записани в тарифата за физически лица на съответния трезор. Повечето банки са направили промени в отделни клаузи в тарифите си в края на миналата година или в началото на януари т.г. и затова е добре да се прегледат.
“Труд” направи преглед на
актуалните условия на банките
в топ 5 по активи според данните на БНБ.
В УниКредит Булбанк най-ниската такса за предоговаряне на цената на левов кредит е 350 лв. Тя важи по договорите с граждани, чийто текущ дълг е до 20 000 лв.
Таксата е фиксирана на 700 лв. за суми до 50 000 лв., 1400 лв. за суми до 100 000 лв. и 2100 лв. за суми над 100 000 лв. По принцип предоговарянето на цената е по-изгодно, когато оставащият дълг е по-голям.
Банка ДСК събира по-висока такса само когато се предоговаря лихвата (включително и при превалутиране). В този случай тя е 1% върху остатъка по заема, но максимум 500 лв. Промяната на всички други условия струва 50 лв., а ако се променят повече от едно условия, за всяко следващо таксата е 10 лв. Само смяната на датата на падежа е безплатна. При потребителските заеми таксата е 0,5% върху остатъка , но минимум 50 лв.
В Първа инвестиционна банка предоговарянето на жилищен кредит струва 1% от остатъчното задължение, като е въведен максимум на таксата от 500 евро. Отделно се плащат 25 евро за разглеждане на предоговарянето. Смяната на датата на падежа и на обслужващата сметка са изключени от таксата. От ПИБ уточняват, че ако при предоговарянето се стигне до увеличаване на кредита, се събира и комисиона за управление (0,5% годишно) на увеличената част от кредита.
Таксата за предоговаряне на ипотечен кредит в ОББ е 100 лв. Сумата на заема, видът на клаузите, които се променят и т.н. не са от значение. За потребителските заеми, автокредитите и заемите за енергийна ефективност молбата за предоговаряне на условията струва 35 лв.
Корпоративна търговска банка пък събира такси при увеличаване на размера на кредита или при удължаване на срока му. Те зависят от сумата и от срока на издължаване. Средният им размер се движи в рамките на 0,75% - 1% от остатъка по заема.
От 2 до 6% такса при предсрочно погасяване
Таксата за предсрочно погасяване на жилищен кредит остава сериозен размер, макар че в отделни промоции на банките тя отпада, показва още проверката на “Труд”.
Най-евтино е предсрочното погасяване със собствени средства. За левовите и евровите кредити в УниКредит Булбанк то струва 2% от сумата, която се плаща по-рано. При рефинансиране със средства от друга банка комисионата е 6% за първите три години от кредита и 4% след това. В Банка ДСК таксата за рефинансиране на жилищен заем е 5%, а при удостоверяване на доход - 5% за първите три години от срока на кредита и 3% след това. Комисионата в ПИБ за повечето кредити е 3%, независимо от произхода на средствата. За по-големи суми удръжката е 5 на сто. В ОББ такса за предсрочно погасяване по ипотечните заеми се събира, когато върнатата по-рано сума е над 1500 лв. За първите три години от срока на кредита се събират 5% върху остатъка, а след това - 3%.
Трезорите продължават да събират няколко вида такси за администриране на заема, като някои от тях са си директна добавка към лихвата. “Тенденцията е таксата за разглеждане на документи постепенно да отпада. Тя липсва по много от промоционалните продукти”, коментира Иван Стойков.
Обикновено по-сериозна е еднократната такса за “усвояване” на кредита, която се събира при отпускането му - средно около 1,5% от размера на заема. Освен нея се събира и годишна такса за “управление” на кредита, която е средно около 0,5 процента.
РАЗПЛАЩАТЕЛНАТА СМЕТКА НИ СТРУВА ПО 1 ЛВ. НА МЕСЕЦ
Поддържането на разплащателна сметка излиза по 1 лв. - 1,50 лв. на месец, сочи проверка в тарифите на петте най-големи банки у нас. В УниКредит Булбанк например поддържането на сметка струва 2,50 лв. на месец, в Банка ДСК и ОББ - 1,50 лв., в ПИБ - 1 лв. Цената за откриване на подобна сметка е средно 2 лв. Закриването на разплащателна сметка обикновено е безплатно, но предвид разходите по нейното поддържане си струва само ако имате реална нужда от нея.
Внасянето на суми по сметка от титуляря обикновено е безплатно, но когато това се прави от трето лице, има такса. В УниКредит Булбанк тя е 0,30% върху внесената сума, минимум 3 лв. В Банка ДСК и ОББ внасянето на банкноти е безплатно, независимо от вида на сметката. В ПИБ такса не се събира за суми до 10 000 лв., а в КТБ услугата е безплатна за суми до 5000 лв.
Тегленето до 2000 лв. в УниКредит е безплатно, над тази сума таксата е 0,50%, но максимум 600 лв. Тегленето до 2000 лв. засега е безплатно и в Банка ДСК, но според съобщения в клоновете на трезора скоро предстои да се въведе удръжка. За по-високи суми в момента таксата е 0,35%, минимум 7 лв. В ПИБ за суми до 2000 лв. комисионата е 1 лв., до 5000 лв. - 5 лв. и т.н. В ОББ таксата за теглене е 0,3%, независимо от сумата, като минимумът е 1 лв., а максимумът - 100 лв.
Банките обикновено събират такси дори за броене на монети. Броенето на монети в УниКредит Булбанк се прави срещу такса от 1,5%, но минимум 5 лв. Удръжката обаче се събира, ако монетите са над 10 броя. В Банка ДСК цената е същата, но тя се прилага за монети на стойност над 20 лв. Броенето на монети в ПИБ струва 3%, минимум 10 лв., но се прилага за над 100 броя монети. Броенето в ОББ е 5% върху сумата, минимум 5 лв. В КТБ няма такса за монети до 20 броя, а след това тя е 4-5%, минимум 10 лв.
Плащането на данъци, осигуровки, а също и превеждането на други суми към бюджета продължава да излиза сравнително скъпо на фона на останалите такси. В Банка ДСК услугата струва 2 лв. Най-евтиният превод към бюджета в ПИБ е 4 лв., ако наредителят има сметка в банката. Ако няма обаче, услугата струва минимум 20 лв. В УниКредит Булбанк например минималната такса е 6 лв. (с изключение на безкасовите преводи). За да се избегнат подобни такси, налозите могат да се платят безплатно с банкова карта през ПОС терминалите в данъчните служби.
Източник: в. Труд
